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            企業(yè)之間的借貸是否合法

            發(fā)布時(shí)間:2019-03-26   來(lái)源:http://www.dwmm.com.cn/    作者: 上海市公源律師事務(wù)所
            在我們的生活中,常常會(huì )面臨著(zhù)缺錢(qián)的境況,資金周轉不靈會(huì )導致一系列的問(wèn)題,這時(shí)候,往往特別希望有人伸出援助之手,比如,借貸,那么,企業(yè)之間的借貸是否合法?
            一、我國的金融法規禁止公司/企業(yè)之間的借貸
            除上述法律規定外,最高人民法院(下稱(chēng)“最高院”)頒行的司法解釋也否定了公司/企業(yè)間借貸行為的法律效力。最高院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問(wèn)題的批復》規定:企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規,屬無(wú)效合同。
            在司法實(shí)踐中,為公司借貸行為答辯的一方往往會(huì )以最高院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問(wèn)題的解釋(一)》第四條關(guān)于“確認合同無(wú)效,應當以全國人大及其常委會(huì )制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規為依據,不得以地方性法規、行政規章為依據”的相關(guān)規定作為否定《貸款通則》(此法律文件乃行政規章)禁止性規定的理由,但從各地法院的審判實(shí)例來(lái)看,基于保護金融秩序的考慮,法院通常不予支持此類(lèi)理由,依然會(huì )確認企業(yè)借貸合同無(wú)效。
            值得注意的是,在商務(wù)實(shí)踐中,會(huì )出現一種名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸的情況,即公司/企業(yè)作為聯(lián)營(yíng)一方,向與其他公司/企業(yè)共同建立的聯(lián)營(yíng)體投資,但不參加共同經(jīng)營(yíng),也不承擔聯(lián)營(yíng)的風(fēng)險責任,不論盈虧均按期收回本息,或者按期收取固定利潤的。這種明為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸的方式,因違反了有關(guān)金融法規的強制性規定,法律效力已被司法解釋(最高院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》)否定,相關(guān)的聯(lián)營(yíng)合同也因此無(wú)效。
            有關(guān)借款的金融法律法規1.《商業(yè)銀行法》第二條本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2.《商業(yè)銀行法》第十一條設立商業(yè)銀行,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準,任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。3.《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(1998年7月13日,中華人民共和國國務(wù)院)第五條未經(jīng)中國人民銀行依法批準,任何單位和個(gè)人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。4.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第二十一條“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》,并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記。”5.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第六十一條“各級行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟組織、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。”6.1990年11月12日最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的規定》第4個(gè)問(wèn)題第2條規定:“名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸,違反了有關(guān)金融法規,應當確定合同無(wú)效。除本金可以返還外。對出資方已經(jīng)取得或約定取得的利息應予收繳,對另一方處以相當于銀行同期貸款利息的罰款。”7.1996年3月25日最高人民法院《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應當如何裁決問(wèn)題的解答》規定:“對企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息,人民法院應依法向借款方收繳。”8.1996年9月23日最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理問(wèn)題的批復》規定:“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規,屬無(wú)效合同。對于合同期限屆滿(mǎn)后,借款方逾期不歸還本金,當事人起訴到人民法院的,人民法院除應按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)[1990]27號《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》第4條第(2)項的有關(guān)規定判決外,對自雙方當事人約定的還款期限屆滿(mǎn)之日起,至法院判決確定借款人返還本金期滿(mǎn)期間內的利息,應當收繳,該利息按借貸雙方原約定的利率計算。如果雙方當事人對借款利息未約定的,則按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的,依照民事訴訟法第二百三十二條規定加倍支付遲延履行期間的利息。”9.最高人民法院《關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復》(法釋[1999]3號)規定:“公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實(shí)即可認定有效。但是,具有下列情形之一的,應當認定無(wú)效:(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì )集資;(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )公眾發(fā)放貸款;(四)其他違反法律、行政法規的行為。”10. 最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》(法民發(fā)[1991]21號)規定:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。二、結論根據上面所引述的法律法規,可以很清楚的看到,企業(yè)之間的借款是不合法的,是不受到法律保護的。但公民(自然人)之間,公民(自然人)與法人之間,公民(自然人)與其他組織之間的借貸,即民間借貸有關(guān)借款的金融法律法規1.《商業(yè)銀行法》第二條本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2.《商業(yè)銀行法》第十一條設立商業(yè)銀行,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準,任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。3.《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(1998年7月13日,中華人民共和國國務(wù)院)第五條未經(jīng)中國人民銀行依法批準,任何單位和個(gè)人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。4.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第二十一條“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》,并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記。”5.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第六十一條“各級行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟組織、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。”6.1990年11月12日最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的規定》第4個(gè)問(wèn)題第2條規定:“名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸,違反了有關(guān)金融法規,應當確定合同無(wú)效。除本金可以返還外。對出資方已經(jīng)取得或約定取得的利息應予收繳,對另一方處以相當于銀行同期貸款利息的罰款。”7.1996年3月25日最高人民法院《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應當如何裁決問(wèn)題的解答》規定:“對企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息,人民法院應依法向借款方收繳。”8.1996年9月23日最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理問(wèn)題的批復》規定:“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規,屬無(wú)效合同。對于合同期限屆滿(mǎn)后,借款方逾期不歸還本金,當事人起訴到人民法院的,人民法院除應按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)[1990]27號《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》第4條第(2)項的有關(guān)規定判決外,對自雙方當事人約定的還款期限屆滿(mǎn)之日起,至法院判決確定借款人返還本金期滿(mǎn)期間內的利息,應當收繳,該利息按借貸雙方原約定的利率計算。如果雙方當事人對借款利息未約定的,則按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的,依照民事訴訟法第二百三十二條規定加倍支付遲延履行期間的利息。”9.最高人民法院《關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復》(法釋[1999]3號)規定:“公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實(shí)即可認定有效。但是,具有下列情形之一的,應當認定無(wú)效:(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì )集資;(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )公眾發(fā)放貸款;(四)其他違反法律、行政法規的行為。”10. 最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》(法民發(fā)[1991]21號)規定:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。二、結論根據上面所引述的法律法規,可以很清楚的看到,企業(yè)之間的借款是不合法的,是不受到法律保護的。但公民(自然人)之間,公民(自然人)與法人之間,公民(自然人)與其他組織之間的借貸,即民間借貸有關(guān)借款的金融法律法規1.《商業(yè)銀行法》第二條本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2.《商業(yè)銀行法》第十一條設立商業(yè)銀行,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準,任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。3.《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(1998年7月13日,中華人民共和國國務(wù)院)第五條未經(jīng)中國人民銀行依法批準,任何單位和個(gè)人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。4.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第二十一條“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》,并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記。”5.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第六十一條“各級行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟組織、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。”6.1990年11月12日最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的規定》第4個(gè)問(wèn)題第2條規定:“名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸,違反了有關(guān)金融法規,應當確定合同無(wú)效。除本金可以返還外。對出資方已經(jīng)取得或約定取得的利息應予收繳,對另一方處以相當于銀行同期貸款利息的罰款。”7.1996年3月25日最高人民法院《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應當如何裁決問(wèn)題的解答》規定:“對企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息,人民法院應依法向借款方收繳。”8.1996年9月23日最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理問(wèn)題的批復》規定:“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規,屬無(wú)效合同。對于合同期限屆滿(mǎn)后,借款方逾期不歸還本金,當事人起訴到人民法院的,人民法院除應按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)[1990]27號《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》第4條第(2)項的有關(guān)規定判決外,對自雙方當事人約定的還款期限屆滿(mǎn)之日起,至法院判決確定借款人返還本金期滿(mǎn)期間內的利息,應當收繳,該利息按借貸雙方原約定的利率計算。如果雙方當事人對借款利息未約定的,則按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的,依照民事訴訟法第二百三十二條規定加倍支付遲延履行期間的利息。”9.最高人民法院《關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復》(法釋[1999]3號)規定:“公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實(shí)即可認定有效。但是,具有下列情形之一的,應當認定無(wú)效:(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì )集資;(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )公眾發(fā)放貸款;(四)其他違反法律、行政法規的行為。”10. 最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》(法民發(fā)[1991]21號)規定:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。二、結論根據上面所引述的法律法規,可以很清楚的看到,企業(yè)之間的借款是不合法的,是不受到法律保護的。但公民(自然人)之間,公民(自然人)與法人之間,公民(自然人)與其他組織之間的借貸,即民間借貸。
            這樣看來(lái),企業(yè)之間的借貸行為,法律是不支持的,如果您的公司真的遇到困境,可以采取民間借貸的方式,以個(gè)人名義去借貸,這樣,我們的法律會(huì )給您最大支持,也不會(huì )產(chǎn)生一系列不必要的矛盾。

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